¿Qué es Medicare y quién califica? Guía completa en español
Medicare no es un solo plan: son cuatro piezas que se combinan de maneras distintas. Entender esas piezas es la diferencia entre pagar de más durante años o tener la cobertura correcta desde el primer día.
Actualizado el 1 de septiembre de 2026 · 8 min de lectura
Las cuatro partes, en simple
Cada parte cubre algo diferente:
- Parte A (hospital): internación, atención en centros de enfermería especializada, hospicio. Para la mayoría no tiene prima porque ya se pagó con impuestos.
- Parte B (médica): consultas, estudios, ambulancia, equipo médico. Tiene una prima mensual estándar.
- Parte C (Medicare Advantage): un plan privado que reúne A y B, y casi siempre D, con extras como dental, visión y transporte.
- Parte D (medicamentos): cobertura de recetas, ya sea suelta o incluida en un plan Advantage.
Quién califica
Calificas si eres ciudadano o residente legal con al menos 5 años continuos en el país y además cumples uno de estos supuestos:
- Tienes 65 años o más.
- Eres menor de 65 y recibiste beneficios por discapacidad del Seguro Social durante 24 meses.
- Tienes enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o ELA (en ELA la cobertura empieza de inmediato).
Cuándo inscribirte y qué pasa si te tardas
Tu Periodo Inicial de Inscripción dura 7 meses: los 3 meses antes del mes en que cumples 65, el mes de tu cumpleaños y los 3 meses siguientes. Inscribirte en los primeros 3 meses evita retrasos en la fecha de inicio.
Si sigues trabajando y tienes cobertura activa del empleador, puedes retrasar la Parte B sin multa usando un Periodo Especial de Inscripción cuando termine ese empleo o esa cobertura.
La multa por Parte B tardía es un 10% adicional sobre la prima por cada 12 meses que pudiste inscribirte y no lo hiciste, y se paga de por vida. La multa de la Parte D es un 1% de la prima base nacional por cada mes sin cobertura de recetas.
Cuánto cuesta Medicare
Referencias para planear tu presupuesto; las cifras exactas cambian cada año y quienes tienen ingresos altos pagan un ajuste adicional (IRMAA).
| Concepto | Costo típico | Nota |
|---|---|---|
| Parte A | $0 para la mayoría | Con 40 trimestres trabajados |
| Parte B | Prima mensual estándar | Se descuenta del Seguro Social |
| Parte C (Advantage) | Desde $0 adicional | Muchos planes en Houston y Katy tienen prima $0 |
| Parte D | Varía por plan | Elige según tus medicamentos, no por la prima |
Advantage o Medigap: la decisión clave
Un plan Advantage suele tener prima baja, red de proveedores y extras, con copagos al usar servicios. Un suplemento (Medigap) cuesta más al mes pero cubre casi todo lo que Medicare deja pendiente y te deja usar cualquier médico que acepte Medicare, sin referencias.
El punto crítico es el tiempo: durante los primeros 6 meses de tu Parte B tienes derecho garantizado a comprar un Medigap sin preguntas de salud. Después, en Texas, la aseguradora puede rechazarte.
Dudas que nos llegan seguido
¿Medicare cubre dental y visión?
Medicare Original no cubre dental ni visión de rutina. Muchos planes Medicare Advantage sí incluyen esos beneficios, con límites anuales.
¿Puedo tener Medicare y un plan del Marketplace al mismo tiempo?
No conviene: al ser elegible a Medicare pierdes el subsidio del Marketplace. Lo correcto es hacer la transición cuando empieza tu Medicare.
¿Necesito Parte D si no tomo medicamentos?
Sí, es recomendable. Sin cobertura de recetas acumulas la multa de por vida, y un plan básico suele costar mucho menos que esa penalidad.
¿Cuánto cobra el agente por ayudarme?
Nada. Nuestra asesoría es gratuita en español; las aseguradoras nos compensan y el precio del plan es el mismo si lo contratas por tu cuenta.